Il Contratto
Nel rispetto delle regolamentazioni citate nell'introduzione, il contratto che formalizza le varie tipologie di finanziamento è divenuto molto più trasparente e deve contenere obbligatoriamente una serie di informazioni relative alle modalità ed alle condizioni del finanziamento. Il contratto, compilato in duplice copia, una per la finanziaria che eroga il prestito e l'altra per il richiedente, oltre ai dati del richiedente ed alle condizioni generali di finanziamento, deve contenere per legge i seguenti elementi :
- Il tasso di interesse praticato;
- ogni altro prezzo e condizioni praticati, inclusi i maggiori oneri in caso di pagamenti ritardati;
- l'ammontare e le modalità del finanziamento;
- il numero, gli importi e le scadenze delle singole rate;
- Il TAEG (tasso annuo e effettivo globale);
- il dettaglio delle condizioni analitiche secondo cui il TAEG può essere eventualmente modificato;
- l'importo e la causale degli oneri che sono esclusi dal calcolo del TAEG. Nei casi in cui non sia possibile indicare esattamente tali oneri, deve esserne fornita una stima realistica. Oltre ad essi, nulla è dovuto dal consumatore;
- le eventuali garanzie richieste;
- le eventuali coperture assicurative richieste, ad esclusione di quelle, stipulate in favore del finanziatore, intese a garantire il rimborso del credito in caso di morte, invalidità o infermità del consumatore, che devono essere incluse nel calcolo del TAEG.
Attenzione a ciò che firmate: se vi rivolgete ad un mediatore o ad un broker vi troverete, quasi certamente, a firmare due contratti:
- Un 'Contratto di Mediazione' - che regola i rapporti tra voi ed il mediatore e che ovviamente prevede un compenso per il mediatore.
- Un 'Contratto di Finanziamento' - che regola i rapporti tra voi e l'Istituto Finanziario che erogherà il finanziamento.
